Глава Центробанка Талех Кязымов призвал коммерческие банки изменить стратегию кредитования, однако признал, что высокая стоимость заемных средств не помешала росту общего кредитного портфеля, подросшего на 18,7 процентов в годовом исчислении, включая 17-процентное разрастание портфеля бизнес-кредитов. Банковские долги домохозяйств увеличились соответственно на 20 процентов. 

«Мы ожидаем, что банки будут использовать свою маржу для покрытия средств, необходимых для продолжения кредитования, - сообщил Т.Кязымов. – Она слишком высокая и достигает 6-8 процентов». По мнению руководства ЦБА, финансовым структурам следует расширить объемы кредитования и сократить разницу между процентной ставкой привлечения денежных капиталов и их вложения. Кроме прочего, по словам главного банкира страны, размещение остатков средств на счетах правительства в банках позволяет финансовым структурам лучше прогнозировать ситуацию с ликвидностью и избавляет их от необходимости упреждающего подхода к процентным ставкам.

Ранее Минфин сообщал о размещении одного миллиарда манатов в четырех системно значимых банках по близкой к рыночной ставке в форме трехмесячного депозита. Позже ведомство провело очередной депозитный аукцион. По итогам торгов свободный остаток единого казначейского счета в размере еще 500 млн манатов был размещен на депозитах в пяти крупнейших банках страны сроком на 32 дня со средневзвешенной процентной ставкой 7 процентов. Структура сообщила, что целью этого шага является более эффективное управление финансами государственного бюджета путем размещения свободного остатка единого казначейского счета в национальной валюте на депозитах в местных банках.

В свою очередь Центробанк связывает с этой практикой ожидания роста ликвидности финансовых структур и более эффективного управления маржой. Иначе говоря, в результате столь щедрого шага ставки по кредитам коммерческих банков страны должны понизиться. Как отмечает депутат и эксперт Вугар Байрамов, новая практика означает возможность влиять на процентные ставки в банковском секторе посредством размещения в финансовых структурах остатков бюджетных средств. Кроме этого, говорит эксперт, особое значение имеет количество банков, получивших упомянутые средства. На этот раз оно увеличилось, остаток размещен в пяти финансовых организациях. 

«Такой подход в целом понятен, - поясняет он, - поскольку в стране ровно пять системно значимых банков. И тем не менее, избирательный метод нежелателен, поскольку может привести к концентрации капитала в отдельных банках, что означает дискриминационный эффект для остальных игроков этого рынка. Ведь ни в одной развитой стране мира участники любого сектора экономики не делятся на «плохих» и «хороших», а потому Министерству финансов целесообразнее приглашать на аукционы финансовые структуры сообразно их рейтингу, а не четыре или пять системно значимых банков. 

На самом деле критерием участия в аукционах должен быть не размер банков, а их международный рейтинг. Особенно если учитывать, что один из ведущих наших банков обанкротился в 2016 году. Так что гипотеза о связи между размером и низким не всегда оправдана, и международный рейтинг в этом смысле важнее». Парламентарий отметил, что влияние Минфина на ставки по депозитам будет положительным, учитывая то, что за последние месяцы произошел резкий рост процентных ставок по депозитам. Таким образом, Министерство финансов может воздействовать на кредиты и снижать стоимость заемных средств, даже если это не является фискальной целью.

По оценкам экономиста Акифа Насирли, ЦБА пытается увеличить предложение и сделать кредиты дешевле за счет расширения кредитного портфеля. Предложение Центробанка о небольшой марже в условиях расширения кредитных портфелей банков может быть выгодным для самих финансовых структур и заемщиков. При этом текущая стратегия высокой маржи при небольшом портфеле — приносит банкам дивиденды только за счет увеличения процентов. В сложившейся ситуации страдают заемщики, ведь стоимость кредитов чрезмерно высокая.  «На самом деле банки тоже косвенно страдают от этого — высокие процентные ставки увеличивают объем проблемных долгов, а токсичные кредиты представляют собой серьезные потери для банков. Потому надеемся, что коммерческие банки прислушаются к призыву главного банкира и изменят свою стратегию кредитования. 

Однако для этого, говорит эксперт, национальный финансовый регулятор должен не только надеяться на действия Министерства финансов по размещению остатков бюджетных средств на банковских депозитах, но и предлагать финансовым структурам дешевые деньги из собственных ресурсов. «Потому что может потребоваться длительное время, чтобы заемные средства стали дешевле по причине расширения кредитного портфеля, который в основном формируется за счет депозитов и сбережений».

При этом понятно, говорит экономист, что наиболее верный и короткий путь к удешевлению кредитов в местной банковской системе заключается в том, чтобы сам финансовый регулятор предоставлял дешевые деньги коммерческим банкам. 

Т.САМОЙЛОВА